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주택연금은 고령자들이 소유한 주택을 담보로 하여 매월 일정 금액을 연금 형태로 지급받는 제도입니다. 이를 통해 노후 생활의 경제적 안정을 도모할 수 있습니다. 오늘은 주택연금 신청 나이, 가입 조건 및 수령액 계산 방법 등에 대해 알아보겠습니다.
주택연금 어렵지 않아요! 아래👇 영상으로 쉽게 확인할 수 있습니다.
주택연금 신청 가능 나이 및 조건
✅ 주택연금을 신청하려면 부부 중 한 명이 만 55세 이상이어야 합니다. 2023년 12월 31일 이전에는 만 60세 이상이 기준이었지만, 최근 변경으로 만 55세부터 신청할 수 있습니다.
✅ 신청자가 부부일 경우, 배우자의 나이도 고려되며 두 사람 중 나이가 어린 사람의 기대수명을 기준으로 연금액이 산출됩니다.
✅ 부부 합산 공시가격 12억억원 이하 주택 또는 주거 용도의 오피스텔을 소유하신 분은 신청이 가능합니다.
👉 아래 조건에 해당하시는 분들에게 추천드립니다.
1️⃣ 가입연령 : 부부 중 1명이 55세 이상, 부부 중 1명이 대한민국 국민
2️⃣ 주택보유수 : 부부기준 공시가격 등이 12억원 이하 주택소유자(다주택자라도 합산 가격이 12억이하면 가입 가능, 공시가격 등이 12억원 초과 2주택자는 3년이내 1주택 처분 시 가입 가능)
3️⃣ 대상주택 : 주택법 제2조제1호에 따른 주택, 지방자치단체에 신고된 노인복지주택 및 주거목적 오피스텔
4️⃣ 거주요건 : 주택연금 가입주택을 가입자 또는 배우자가 실제로 거주지(주민등록전입)로 이용하고 있어야 함
5️⃣ 채무관계자 자격 : 채무관계자(가입자 및 배우자)는 의사능력 및 행위능력이 있어야 가입 가능(치매 등의 사유로 의사능력 또는 행위능력이 없거나 부족한 경우, 성년후견제도를 활용하여 가입 가능)
주택연금 가입 시에 주택을 담보로 매월 받으시는 연금지급액은 소유주택과 가입 시점의 연령에 따라 결정됩니다.
주택연금 수령 방식
주택연금 수령 방식에는 노후생활자금을 평생 동안 매월 연금으로 수령하는 일반 주택연금, 연금 대출한도의 50~90% 내에서 일시에 목돈으로 찾아 쓰고 나머지는 평생 동안 매월 연금으로 수령하는 주담대 상환용 부분, 일반 주택연금 대비 최대 20% 더 수령할 수 있는 우대형 연금 주택이 있습니다.
✅ 본인의 경제 상황과 목적에 따라 적합한 연금 수령 방식을 선택하면 됩니다.
▪ 대출 부담이 없다면 일반주택연금,
▪ 대출 상환이 필요하다면 주담대 상환용 주택연금을 추천드리며,
▪ 저소득층이나 저가 주택 소요자의 경우 우대형 주택연금을 추천드립니다.
아래에서 각 방식과 장점을 구체적으로 설명드리겠습니다.
일반주택연금
일반적으로 주택을 담보로 하여 평생 혹은 일정 기간 동안 일정 금액을 연금 형태로 수령하는 방식입니다.
대상은 만 55세 이상이며, 소유 주택의 시가가 12억 원 이하인 경우 가입 가능이 가능합니다.
일반주택연금의 장점은 다음과 같습니다.
▪ 안정적인 노후 소득.
▪ 매월 일정 금액을 종신형으로 수령하여 안정적인 생활비 확보 가능.
▪ 부부 중 한 사람이 사망해도 나머지 배우자에게 동일 금액 지급.
▪ 거주 안정성 보장 : 주택 소유자가 평생 해당 주택에 거주할 수 있음.
▪ 물가 연동 옵션 : 물가 상승에 따라 연금액이 조정되는 옵션 선택 가능.
▪ 사용 제한 없음 : 연금액 사용 목적에 제한이 없어 자유롭게 활용 가능.
주담대 상환용 주택연금
주택담보대출(주담대) 상환 목적으로 연금을 활용하는 방식입니다. 연금액 중 일부를 기존 대출금 상환에 사용하고, 나머지는 연금 형태로 수령하는 상품입니다.
대상은 주택담보대출을 보유한 만 55세 이상의 주택 소유자입니다.
주담대 상환용 주택연금의 장점은 다음과 같습니다.
▪ 대출 부담 완화 : 기존의 주택담보대출을 갚는 데 연금액을 활용하여 매월 대출 상환 부담을 줄일 수 있음.
▪ 생활비 확보 : 대출을 상환하고도 남은 금액을 생활비로 사용할 수 있어 경제적 여유 제공.
▪ 신용등급 영향 없음 : 기존 대출 상환으로 신용등급이 개선될 가능성.
▪ 채무불이행 방지 : 상환 부담을 줄임으로써 주택 압류 등 채무불이행 위험을 낮춤.
우대형 주택연금
저소득층이나 기초연금을 수령 중인 고령층을 위해 일반주택연금 대비 더 우대해 주는 방식의 상품입니다.
대상은 만 55세 이상의 주택소유자로 부부 중 한 명이 기초연금을 수령하거나 부부 합산 소득이 일정 기준 이하인 경우, 주택 시가가 1억 5천만 원 이하인 경우 가입 가능이 가능합니다.
우대형 주택연금의 장점은 다음과 같습니다.
▪ 높은 연금 수령액 : 일반 주택연금에 비해 약 15~20% 높은 연금액을 수령 가능.
▪ 저가 주택 소유자 지원 : 시가 1억 5천만 원 이하의 주택 소유자에게 유리하도록 설계.
▪ 사회적 약자 배려 : 경제적 여건이 어려운 고령층의 생활 안정을 돕기 위한 제도로, 소득 불평등을 완화.
[연금별 비교 요약]
| 구분 | 주요 특징 | 주요 장점 |
| 일반주택연금 | 주택을 담보로 안정적인 연금 지급 | 노후 소득 보장, 평생 거주, 물가 연동 가능 |
| 주담대 상환용 주택연금 | 주택담보대출 상환 후 잔여 금액을 연금 형태로 수령 | 대출 부담 완화, 채무불이행 방지 |
| 우대형 주택연금 | 저소득층 및 기초연금 수급자를 위한 우대 혜택 제공 | 높은 연금액, 저가 주택 소유자 지원 |
주택연금 신청 절차
주택연금 신청 절차는 한국주택금융공사(HF)가 제공하는 서비스로 상담 및 신청은 신청인의 주택 소재지를 관할하는 지사를 방문하여 신청하거나, 인터넷으로 가능합니다.
주택연금 신청 관할 지사는 아래👇에서 바로 확인 가능합니다.
📌 주택연금 신청은 아래 순서대로 진행하시면 됩니다.
사전 상담 및 준비
주택연금을 신청하기 전, 본인의 상황에 맞는 연금 유형과 예상 수령액을 확인하는 단계로 한국주택금융공사 콜센터(☎ 1688-8114) 또는 홈페이지를 통해 상담 예약을 진행합니다.
방문 상담 또는 전화 상담으로 본인 상황에 맞는 주택연금 유형 추천받을 수 있으며, 예상 연금액 확인할 수 있습니다.
신청 접수
주택연금 신청서를 작성하고 제출하는 단계입니다.
한국주택금융공사 지사 방문. 인터넷 또는 우편으로도 신청 가능(사전 상담 후 안내)합니다.
신청 시 제출 서류는 다음과 같습니다. 상담 후 신청하실 분들은 미리 서류를 준비하여 신청 접수하시기 바랍니다.
| 서류목록 | 발급장소 | 용도 | 비고 | ||
| 주민등록등본 2부 | 행정복지센터 (읍 · 면사무소 및 동주민센터) |
심사용 [공사 1부 제출] |
-배우자가 별도로 주민등록 된 경우 배우자의 주민등록등본도 필요 -행정정보 공동이용 사전동의서를 제출하면 공사가 직접 발급 가능 |
||
| 심사용 [은행 1부 제출] |
은행 방문 시 제출 | ||||
| 주민등록초본 1부(주소변동내역 포함, 공동소유인 경우 부부 각 1부) | 근저당권설정/신탁등기 | 재외국민인 경우 1부 추가(심사용) | |||
| 전입세대확인서 1부 | 심사용 [공사 1부 제출] |
||||
| 인감증명서 2부 (공동소유인 경우 부부 각2부) |
보증약정, 근저당권설정/신탁계약 및 등기 | 공사와 보증약정 체결 시 자서 서명하는 경우 인감증명서 1부 제출 생략가능 | |||
| 가족관계증명서 1부 | 저당권 | 공동소유인 경우 부부 각 1부 | 심사용 | 공사 제출 | |
| 신탁 | 배우자있는 경우 부부 각 1부 | ||||
| 지방세납세증명서 1부 (신탁방식 주택연금 신청 시에 한함, 공동소유인 경우 각각 1부) |
신탁등기 (등기소 1부 제출)심사용 |
공사 제출 | |||
| 지방세세목별 과세증명서 1부 (오피스텔 주택연금 신청 시에 한함) |
심사용 | 공사 제출 | |||
| 기초연금수급 확인서 1부 (우대형 주택연금 신청 시에 한함) |
심사용 | 공사 제출 | |||
| 등기권리증 원본 1부 | - | 근저당권설정/신탁등기 | 사용후 반환 | ||
| (분실 시 확인 서면으로 가능) | |||||
담보 주택 평가
▪ 신청한 주택의 가치를 평가하여 연금 지급 가능 여부와 예상 지급액을 산정하는 단계입니다.
▪ 담보 평가 방법은 한국주택금융공사에서 지정한 감정평가사가 주택 시가를 평가, 주택의 위치, 면적, 상태, 시세 등을 기준으로 산정합니다.
▪ 평가 결과에 따라 월 연금 지급액이 최종 확정됩니다.
계약 체결
▪ 주택연금 가입을 확정하고, 계약서를 작성하는 단계입니다.
▪ 연금 지급 조건, 담보 설정 내역, 계약 해지 조건 등이 포함된 계약서 서류 작성을 하고 주택에 대해 한국주택금융공사를 담보권자로 하여 대상 주택에 근저당권/신탁등기를 설정합니다.
▪ 주택연금 보증서를 은행에 전송하면 가입자는 거래은행을 방문하여 금융거래 약정을 맺고 주택연금을 수령합니다.
연금 지급 개시
모든 절차가 완료되면 주택연금 지급이 시작됩니다. 연금 지급 시기는 계약 완료 후 익월부터 월 정기적으로 연금 지급됩니다.
연금 지급 이후 관리
주택연금 계약이 유지되는 동안 관리가 이루어지는 단계로 연금 수령자가 해당 주택에 거주하는지 정기적으로 확인(1년에 1회 이상)하며, 물가 상승률에 따라 연금액이 조정될 수 있습니다. 또한 필요시 연금 수령 방식이나 지급 기간 변경 가능합니다.
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